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투자수익

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펀드판매에도 미스터리쇼핑 제도 도입, 금융 투자자 중심적인 문화 정착 움직임 일어난다 펀드 불완전판매로 인해서 투자자만 고생을 한 것은 아닙니다. 문제의 당사자에는 판매사와 운용사 모두가 함께 올라갔죠. 말도 많고 탈도 많았던 펀드 판매 그리고 운용... 운용에 대해서는 각 펀드마다 고유의 운용 기법과 전략이 숨어져 있고, 지난 한해의 큰 시련이 교훈이 되었으리라 생각이 듭니다. "수익이 나지 않으면 투자자들로 부터 뭇매를 반드시 받는다." "한번 잃은 신뢰는 회복하기에는 너무 오래 걸린다." 라는 교훈은 운용사들이 바짝긴장하게 만드는 이유가 되며, 오히려 장기 투자자들이 늘어나고 있기에 그 신뢰의 강도와 기간이 대폭 증가됨을 눈으로 확인을 하였을 것이라 생각합니다. 이로 인해 오히려 더욱더 큰 부담감과 책임감을 가지고 투자 전략 수립과 투자 전략 이행에 임해야함을 느꼈을 것입니다. 그럼..
새해 재테크 계획 세우는 방법, 잃은것으로 교훈삼아 출발하기 위한 조언 한해동안 재테크를 하면서 만족하셨나요? 새해 재테크 계획을 세울 때 어떻게 해야 하는지, 그리고 고민해볼 사항은 무엇인지 막막할 때 도움이 되었으면 합니다. 누구나 한해를 시작할 때는 들 뜬 마음도 들지만 대체로 전년도 투자 손실 혹은 자신이 투자 못해서 얻지 못한 수익 등 많은 미련을 마음 속에 둘 것이라 생각합니다. 그런 분들에게 특히 도움이 되지 않을까 하네요. 새해 재테크 계획 무엇을 생각해봐야 할지 그럼 찬찬히 살펴보도록 하겠습니다. 잃은 것만 있는 것은 아닙니다! 펀드 광풍, 주식 광풍은 하늘은 곧 투자자의 마음처음 높아갈 줄만 알았습니다. 이러한 광풍에 대해 저는 일종의 위기 신호가 아닌가 하는 견해를 밝히고 싶습니다. 누구나 다 좋다면 그것 역시 이상한 것이죠. 기대도 너무 높아서 주식시장..
폰지 사기란 무엇인가, 다단계 투자 사기의 대표적인 사기유형 버나드메이도프의 폰지 사기 월가의 거물 버나드 매도프 전 나스닥증권거래소 위원장이 벌인 투자 사기로 인해 다시 한번 폰지 사기가 화제의 관심사가 되었는데요. 이 돌려막기식 금융 투자 사기에 대한 이해의 폭을 넓혀 대표적인 투자자 여러분이 앞으로 더욱더 많아질 투자 유혹으로 부터 스스로를 지키기를 바랍니다. 버나드매도프가 벌인 폰지 사기(Ponzi Scheme)은 찰스 폰지라는 희대의 금융 투자 사기꾼으로 부터 유래된 이름입니다. 찰스 폰지와 버나드 매도프가 사기꾼이 될 수 밖에 없는 이유는 바로, 투자자들에게 고수익을 미끼로 해서 투자자들을 모집한 뒤 투자자들의 돈을 가지고 돌려막기를 하며 고수익을 제공했기 때문입니다. 초기 투자자들에게 그 다음의 투자자들로 부터 모은 자금으로 수익을 보장하는 척하며 더욱더 큰 자금을 모으고, 또..
인덱스 펀드와 ETF에 자금 증가세 눈에 띄어, 수수료에 눈을 뜬 펀드 투자자들 초기 인덱스 펀드와 ETF는 인기 없는 펀드 종류중에 하나였습니다. 특히, 액티브 펀드(펀드 매니저의 전략적 투자 포트폴리오에 따른 투자 펀드)의 고수익에 비해 인덱스 펀드와 ETF는 말 그대로 기계적 투자의 한계라는 볼맨 소리를 듣곤 했죠. 그러나, 인덱스형 펀드로 불리는 이 인덱스펀드와 ETF는 특정 지수를 추종하며 시장의 상승 혹은 특정 업종과 산업 분야의 상승과 함께 하기에 오히려 장기적으로는 펀드매니저와 같은 사람의 실수를 줄일 수 있는 진정한 장기형 펀드라고 조용히 일관된 목소리를 들을 수 있었습니다. 역시 투자자라면 수익률에 민감하게 반응할 수 밖에 없었죠. 하지만, 주식시장의 큰 폭의 출렁임은 투자자들에게 "과연 비싼 수수료를 지불하는 펀드에만 가입해야하는가"라는 의문을 던진 듯 싶습니다...
손실이난 펀드에 과세, 그 문제의 원인을 알아보자! 펀드 투자자들에게 그리고 주식투자자들에게 걱정거리가 하나 더 생겼습니다. 모든 투자자들이라고는 볼 수 없죠. 이렇게 폭락하는 주식시장 속에서도 원금수준을 그것도 주식형 펀드에서 지켜낸 투자자들이 있으니까요. 안믿기시겠지만, 실제로 그렇다고 이야기를 드리고 싶습니다. 그런데도 참, 많은 투자자분들이 마이너스를 면치 못하셨습니다. 여기에 세금까지 내게 생겼습니다. 수익률 마이너스라면 이미 원금을 까먹은 상태인데, 여기에 과세까지 이루어지니 참... 어이가 없을 수 있습니다. 이것은 바로 현재의 펀드 과세 부분의 일종의 문제라고 볼 수 있는 부분이기 때문입니다. 저는 이 부분을 문제라고 지적하고 싶지만, 아직 법적으로는 개정이 되고 있지 않은 상태죠. 그런데 펀드가 주식매매만을 하는 것은 아니죠. 채권이나 환..
본전 생각, 투자 재테크 시 가장 처음에 넘어야 할 산! 본전 생각에 밀리고 또 밀리는 당신! 투자와 투기의 차이점은 놀이와 노름의 차이와 비슷합니다. 둘 다 재밌기도 하고, 둘 다 짜릿하기도 합니다. 그런데, 투자와 투기는 놀이와 노름에서 찾아 볼 수 있는 많은 것들을 찾아볼 수 있습니다. 때로는 자신이 투자를 하는지 놀이를 하는지.. 자신은 투자를 하면서 노름을 하는지 투기를 하는지 매우 복잡하게 자신도 알지 못하는 처지에 빠지곤 합니다. 그런데 명확한 것은 있습니다. 투자를 하던, 투기를 하던, 노름을 하던, 놀이를 하던, 일단 돈이라는 수단은 놀이를 제외하고는 모두 포함이 됩니다. 때로는 놀이를 하기 위해서 돈을 투여한다는 점을 생각해본다면, 분명, 놀이도 돈을 필요로 합니다. 그런데, 차이점은 극명합니다. 놀이와 노름을 보게 되면, 놀이는 자신이 투여한 돈의 가치를 놀이가 끝나는 시점에 ..
펀드 계약서 조건을 꼼꼼히 살펴봐야 하는 이유! 창과 방패를 선사하는 투자계약서! 펀드 투자자들은 투자에 대한 부담감을 덜고자 간접투자라는 다소 책임성이 모호해지는 투자를 선택한 투자자입니다. 누군가가 자신의 자산을 불러줄것이라는 막연한 상상만을 가지고 투자를 하던, 아니면 큰 꿈과 막강한 재테크 지식을 가지고 투자를 하던... 일단 투자가 들어가면 똑같은 투자자가 되는 것이죠. 그리고 그들이 더이상 노력할 일은 처음과 끝... 그 중간의 모든일들은 바로 자신이 투자를 시작하면서 자산운용사와 판매사에 위임이 되게 됩니다. 투자자는 항상 꿈을 꿉니다. 그리고 그러한 꿈을 꾸게 하고 또 꿈을 실현 시켜주는 주체는 투자자가 아닌 바로, 우리의 돈을 굴려주는 자산운용사죠. 그러한 기대도 없다면, 우리는 자산운용사에 투자를 할 이유가 없습니다. 넣은 돈에 몇십 퍼센트, 몇백 퍼센트, 몇천 퍼센..
노후 대비 재테크 방법! 지금 당장 당신이 해야할 너무 쉬운 노후준비방법! 노후대비는 마라톤과 같이 길고 먼 싸움입니다. 제가 굳이 멀고 긴 "싸움"이라고 이야기하는 이유는 단 1가지 밖에 없습니다. 말 그대로 많은 유혹과의 싸움이 벌어지는 것이기 때문이죠. 이 지독한 싸움은 어떤 면에서 우리에게 주는 편안함은 나중에 닥쳐올 많은 순간의 고통을 그나마 상쇄시켜주는 큰 무기가 되곤 합니다. 아니, 그러고 있습니다. 그런데, 그 필요성은 다 안다고 하더라도 당장, 무엇부터 해야할지 너무나도 망설이게 됩니다. 얼마를 어디에.... 이 대답에 딱 한마디로 이야기하는 사람은 오히려 거짓말쟁이입니다. 그렇기에 자산관리자, 자산분석가 등 수많은 사람들이 전문가로 활동하는 이유가 되고 개개인의 특성에 맞게 분석과 투자가 이루어져야 하는 것이죠. 그러한 전문가를 어떠한 경로든 고용하기 이전에 ..
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