비과세종합저축이란? 비과세종합저축 뜻과 조건 및 한도와 가입대상

본 글은 비과세종합저축이란 무엇인지에 대해 설명하는 글로서 비과세종합저축 뜻과 조건 및 가입 가능한 한도에서부터 가입대상을 비롯해 고려해야 할 사항까지 비과세저축에 대한 설명을 제공합니다.

저축은 미래의 경제적 안정과 활동을 준비하기 위한 기초적이며 매우 중요한 경제 활동 입니다.

이러한 중요한 경제 활동을 하는데 있어 빼놓지 않고 고려해야 할 부분은 저축으로 인한 ‘수익’과 ‘세금’ 입니다.

이번에는 저축을 할 때 세금을 절약할 수 있는 ‘비과세 저축’과 관련된 내용을 설명 드리려고 합니다.

뜻과 개념

비과세종합저축이란 저축을 통해 발생하는 이자와 배당소득에 대해 비과세 혜택을 제공하는 제도 및 이를 바탕으로 한 금융상품을 의미합니다.

은행이나 증권사를 비롯해 저축은행, 새마을 금고 등 다양한 금융 기관에서 비과세 저축 상품들을 이용할 수 있습니다.

비과세종합저축 계좌는 일정한 조건과 요건을 가지고 있는 사람에 의해서 가입이 가능하며, 전 금융기관에 걸쳐 가입된 총 비과세 저축 금액이 일정 금액 이하까지만 가능합니다.

따라서 절세 가능한 금융 상품으로서 비과세 저축 상품을 활용하고자 한다면, 가입 가능 대상 여부를 비롯해 총 가입된 저축금액이 한도 기준에 부합하는지 여부 등을 함께 고려해야 합니다.

비과세종합저축 조건 및 가입 대상은 매우 상세하게 구분되어 있으며, 일정한 조건에 부합되어야 비과세 저축 계좌를 만들 수 있습니다.

비과세 적용 가능한 저축 계좌를 만들 수 있는 상세한 대상 요건은 다음과 같습니다.

위의 요건에 해당하는 분들은 비과세 저축 계좌에 가입할 수 있는 기본 조건에 충족된다고 볼 수 있습니다.

하지만, 가입 제외 대상 조건도 있기 때문에 꼼꼼하게 알아봐야 하는데요.

우선, 금융소득이 일정 금액 이상인 분들의 경우에는 가입 가능 여부를 추가적을 확인 할 필요가 있습니다.

특히, 금융소득 종합과세 대상자의 경우에는 계좌 개설 시 요건에 충족되는지 여부를 문의하고 확인해야 할 필요가 있습니다.

가입할 수 없는 대상자임에도 가입했을 경우에는 나중에 검증 과정을 통해 일반 과세로 전환될 수 있습니다.

비과세종합저축 한도는 1인당 총 5000만원으로, 전 금융기관에 가입된 모든 금액을 합산한 기준 금액입니다.

만약, A 은행에서 1000만원 비과세 저축을 하고, B 저축은행에서 2000만원을 저축한 다음, C 새마을금고에서 2000만원을 저축한 경우에는 총 5000만원 한도에 도달하기 때문에 추가적인 저축이 어려울 수 있습니다.

물론, 1인당 한도가 증액되는 경우에는 추가적인 가입이 가능할 수 있지만, 5천만원 기준에서는 추가 저축이 어려울 수 있으므로 사전에 금융기관에 한도와 관련된 문의를 하는 것이 어떨까 합니다.

비과세 적용되는 저축 상품이라고 해서 별도로 지정되어 있는 것은 아닙니다.

은행이나 저축은행 등 다양한 금융기관에서 판매하고 있는 금융상품의 경우에는 비과세 적용이 가능한 경우가 적지않기 때문에 비과세가 가능한지 여부를 확인하는 과정을 거친다면 절세에 도움이 되지 않을까 합니다.

비과세 종합 저축계좌를 개설하고자 할 때는 가입 대상 조건에 부합하는지 여부를 가장 중요하게 고려하시지 않나 생각합니다.

하지만, 이렇게 가능 요건에 해당 되는지 여부를 확인하는 것도 중요하지만, 오히려 요건에 해당되지 않는 경우에 해당되지는 여부도 충분히 고려해야 하며, 금융 기관에 대상자에 부합하는지 여부를 문의하는 것이 보다 빠르고 명확한 해답을 얻을 수 있으리라 생각됩니다.

뿐만 아니라, 하나의 금융 기관에서만 가입 가능한 것이 아니라 여러 금융기관에 걸쳐 개설 가능한 금액 한도 내에서 여러개 만들 수 있다는 점 역시 빼놓지 않고 고려해야 할 부분 입니다.

세금을 절약하고 아끼는 절세 전략은 비교적 안정적으로 소득이 발생할 수 있는 예금이나 적금 등에서도 추구할 수 있다는 점을 상기하며 재테크 활동을 한다면 더욱 폭 넓은 금융 경제 활동이 가능하리라 생각합니다.