본 글은 정기적금이자 계산방법을 설명하는 글 입니다.
정기적금만큼 돈 모으는데는.. 종자돈 마련하는데는 더 없이 좋은 상품이 없다고 하죠.
금리가 낮던 높던간에 정기적금은 자신과의 약속, 그리고 금융투자의 첫걸음이라고 해도 과언이 아닙니다.
요즘 하도 많은 금융투자상품 중 절대로 잃지 않기를 간절히 소망하는 분들에게는 이것만큼 좋은 투자상품이 없을 것이라 생각합니다.
정기적금투자시 이자가 몇퍼센트인지는 늘 보고 투자하지만...
그 예상금액까지 계산하고 투자하지는 않죠?
물론, 맘먹고 투자한다면 이런 정기적금에 대한 이자는 선물로 생각하고 투자할 수 있지만, 예상가능한 투자는 늘 그 결과를 어느정도 예상을 하고 투자를 하는 일종의 버릇이 필요합니다.
그래야 다른 금융투자상품과 비교도 할 수 있고, 더 나아가 비과세 영역이 얼마나 도움이 될지 아니면 안될지도 알아볼 수 있으니까요.
우리가 흔히 은행의 정기적금이자를 계산하려고 할때 잘하는 실수가 있습니다.
바로 아래와 같은 계산법이죠.
예를들어, 해피쿠스은행의 금리 8%의 부자되는정기적금 상품에 12개월동안 20만원씩 불입을 하며 가입한다고 합시다.
그럼, 20만원 X 12개월 X 1.08% = 2,592,000
이자는 원금 2,400,000 이므로 192,000 이라고 생각을 합니다.
그러나 이건 잘못된 계산입니다.
정기적금 이자 계산은 아래와 같습니다!
"매월 불입하는 금액" X "투자 개월수" X "(투자개월 수+1) / 2" X "연금리 / 12개월"
매우 복잡한 듯 보이죠?
한번 위의 잘못된 계산법을 제대로 된 계산 방식으로 계산을 해보도록 하죠!
20만원 X 12 X 13/2 X 0.08/12 = 104,000 원이 됩니다.
이게 다일까요?
정기 적금은 여기에 세금을 떼도록 되어 있습니다.
물론, 정기예금도 마찬가지죠.
일반과세의 경우 세금이 15.4% (이자소득세 14.0% + 주민세 1.4%) 입니다.
세금우대의 경우 세금이 9.5% (이자소득세 9.0% + 농어촌특별세:농특세 0.5%) 입니다.
이자를 한번 위의 104,000원에서 제외해 볼까요?
일반과세로 계산을 하면, 104,000 - (104,000 X 0.154) = 87,984원 입니다.
그리고 세금우대로 계산을 할 경우, 104,000 - (104,000 X 0.094) = 94,120원 입니다.
한눈에 보면 다음과 같습니다!
| 매월불입액 | 투자개월수 | 연금리 |
| ₩200,000 | 12개월 | 8% |
| 투자원금 | 이자포함(세전) | 발생이자 |
| ₩2,400,000 | ₩2,504,000 | ₩104,000 |
| 일반과세 | 15.4 | 세액차 |
| ₩87,984 | ₩2,487,984 | ₩16,016 |
| 세금우대 | 9.5 | 세액차 |
| ₩94,120 | ₩2,494,120 | ₩9,880 |
비과세 혹은 세금우대가 무서운 이유는 바로 세금으로 나가는 부분을 조금 더 법적 테두리 안에서 아낄 수 있다는 장점이 있습니다.
이것을 엑셀로 수식 계산을 만들어 놓고 계산기 기능을 하도록 한다면, 분명 이자와 월 납입액 그리고 투자 기간만 넣으면 바로 바로 투지시 예상되는 이자를 알 수 있게 됩니다.
정기적금이자 계산... 어려운 듯 보이지만, 어느순간인가 여러분들에게 금리를 보는 순간 그리고 불입액을 결정한는 순간 이자를 바로 짐작할 수 있게 할만큼 여러분들에게 쉽게 다가갈 수 있습니다!
